银行不会告诉你信用卡分期还款与最低还款的小

时间:2019-09-10

  原标题:银行不会告诉你信用卡分期还款与最低还款的小秘密,哪个更可怕?有哪些坑?

  随着人民生活的富足,“花明天的钱圆今天的梦”这种消费观念在社会中越来越普遍。人们借助信用卡来实现提前消费,人手几张已经常见。

  信用卡消费的主要人群是年轻人,他们在多种消费场景的刺激下,会拿出信用卡刷、刷、刷。但由于本身的收入并没有达到足额还款的理想状态,他们会选择最低还款或分期还款。

  这两种还款方式看似有利,暂时可以减轻还款压力,但实际上银行从这些人身上薅尽了羊毛。

  现实中,每当我们有大额消费或者临近最后还款日还没还款的时候,银行都会发来分期的促销短信,“超低的手续费、精美的礼品、多倍积分”诱惑你办理分期还款。天底下真有免费的午餐呢?

  分期还款是按照最初的分期总金额乘以一定的费率系数来计算,并不是按照每月剩余的未还金额来计算的。

  我们以10000元分12期,等额还款来计算,月费率0.6%(银行分期还款的月费率一般为0.6%),每月分期还款的线。

  另外,分期还款有一个问题:即使在你有了资金想要提前还款时,也要支付手续费。

  比如你选择12期还款,在还到第6期的时候,资金充足了,想要提前一次性还完,但你也要把后面6期的手续费一并还上。

  关于最低还款,各大银行规定的都一样,只需还账单金额的10%就可以,不会逾期,不会影响征信。

  如果你选择最低还款的话,就不享受免息期的优惠了,会产生万分之五的利息,这个利息是从入账之日算起,每天收取万分之五的利息并按月复利。

  也就是说如果你信用卡消费了10000元,银行一天要收取你5块钱的利息。选择最低还款,也就意味着未还款的9000元不再享受免息期,下次出账单的时候会加上这部分钱的利息。

  例如:你使用某家银行信用卡在3月4日消费10000元,最低还款金额10%,日利息万分之五。账单日每月2号,还款日每月20号。选择最低还款,2个月还完。第一个月在4月10号还款1000元。

  而且只要一天没还完,一天都会背负这个利息,如果一直采用最低还款,那就会利滚利,债务不断增加。这种还款方式也是产生众多卡奴的原因之一。

  小马(化名)9月20日刷卡消费了10000元购买了一台电脑(注:9-11月只有这一笔消费),首次还款日,最低还款1000元。11月初小马就收到了11月份的银行对账单,第二次还款应还9210元(上个月只进行了最低还款,未还款还要加上利息,而且利息是从小马消费那天9.20日开始算到还款这天)。

  也就是说,按照未偿还消费额来计算的话,最低还款的年化大概是18.25%,然而,如果像很多银行一样,全额计息的线元依然计息),则年化会超过20%。

  假如小马申请了12月分期,手续费率为7.2%/年,那么每月应还893.33元,总共需偿还10720元。

  小马申请了12月分期,手续费率为7.2%/年,从表面上来算是7.2%,但是由于每个月小马都需要本息同还,因此真实的利息一定会比看起来高。

  通过月供核算法,我们按照每月还款839.33元,换算成房贷等额本息的实际还法,其线%。(见下图)

  介绍完上述这两种还款方式,小编认为有必要说明一下,关于分期还款和最低还款市面上的两点误区,

  银行也是盈利机构,你有几笔分期还款,让银行能赚到钱,几次过后,银行自然愿意给你提额。

  但必须提醒持卡人的是,多数人使用信用卡是为了利用其免息期缓解资金压力,如果为了提额,采取分期还款,支付高息给银行,那就得不偿失了。香港马会开奖直播

  和分期付款一样,你最低还款给银行带来了一定的利润,银行有钱赚了自然会给你的信用卡提额。但注意的是适当使用最低还款,有网友反映一年1-3次即可。

  凡事要适度,使用最低还款也是如此。在银行眼里,最低还款成本比较高。正常情况下,持卡人一般不会选择最低还款。如果经常使用,银行会断定持卡人资金非常短缺,认为你没有能力偿还本金,想要提额就不太可能,有可能还会降额。

  有的用户持续最低还款1年后被降额,有的则持续2年后也无事,而且各个银行的信用卡都有这种情况存在。也就说明由于还最低还款额度被降额属于小概率事件,可能会有些运气的成分。

  分期还款和最低还款的优点都是,让持卡人免于逾期,缓解暂时的经济压力。分期还款的缺点是有手续费,最低还款的缺点是日息万分之五。

  缺点都是要支付利息给银行,所以对持卡人来说,主要是哪种还款方式能让你付更少的利息,同时还要考虑你的还款能力,才能称之为划算。

  如果你金额较大且短时间内无法一次还请,建议你选择分期还款。如果金额不大,且近期能还请的,选择最低还款比较划算。

  分期还款和最低还款本质上没有什么优劣之分,对于持卡人来说都可以选择,都不会影响信用度。

  不过,无论是分期还是最低,都会使持卡人承担不必要的利息手续费,大家一定要在自己力所能及的范围内合理消费,一旦陷入银行的坑,就很难爬出来。银行也是盈利机构,也希望从持卡人身上赚取更多利益。

  为了大家不被更多地薅羊毛,小编整理了一下各大银行信用卡账单分期还款的费率,希望对你有所参考。

  最后小编提醒大家,信用卡是一把双刃剑,我们可以把信用作为备用金,而不是恶意消费,导致债台高筑。返回搜狐,查看更多


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